Hipotecas IRPH: ¿qué sucede con ellas?

Autor: Coruña Hoy / Fecha: Jue, 05/12/2019 - 11:03 /

En las próximas semanas Europa se pronunciará a favor o en contra de este indicador, lo que marcará su futuro y el de las hipotecas que operan con él

Todas aquellas personas que han contratado una hipoteca vinculada al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) esperan ahora la respuesta del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Igual que ocurrió con la cláusula suelo, es posible que de nuevo los jueces europeos den la razón a los consumidores y califiquen de abusivo este índice. O, al menos, eso es lo que parece que va a suceder. 

Todo indica que la justicia optará de nuevo por proteger los derechos de los consumidores, pues en esta línea se ha pronunciado ya el Abogado General del Tribunal, Maciej Szpunar. Según sus declaraciones, el IRPH podría no ser un indicador transparente y, en consecuencia, podría declararse su nulidad.

¿Coincidirá la sentencia del Tribunal con esta teoría particular? Según nos cuenta Ángel Ándujar, de abogadosirphcoruna.es, “aunque las conclusiones del Abogado General no son vinculantes, podrían sentar un precedente, ya que en buena parte de los casos el fallo de los jueces suele ir en la misma línea que el de los abogados generales”.

¿Qué ocurrirá entonces con las hipotecas con IRPH?

Buenas noticias recibirían entonces los clientes de hipotecas con IRPH, pues su nulidad declarada por el TJUE podría suponer para ellos una importante compensación económica. Para una hipoteca media de 190.000 euros a 25 años, Ándujar estima que “se podrían llegar a recuperar hasta 20.000 euros pagados de más”, a causa de la aplicación inapropiada del IRPH al contrato hipotecario.

En cuanto a las consecuencias para la banca, el abogado explica que “las propias entidades calculan que podrían sufrir un gran impacto, que podría ser de, al menos, 17.900 millones de euros”.

El IRPH, a examen

Para saber cómo y por qué hemos llegado hasta aquí, es importante analizar el funcionamiento del IRPH y qué es lo que lo ha llevado a ser cuestionado judicialmente. 

Se trata de uno de los índices que se han utilizado en hipotecas con tipo de interés variable. A diferencia del Euríbor, que es el otro indicador más utilizado, el IRPH siempre se ha situado por encima, con una diferencia de hasta 2 puntos, lo que ha encarecido considerablemente las hipotecas que operan con él.

A este hecho hay que sumarle lo que en opinión de Andújar es la clave: “la cláusula IRPH de las hipotecas puede ser declarada abusiva, al considerarse engañosa para el consumidor”. Hablamos de una práctica bancaria desleal, consistente en ocultar información crucial a los clientes en el momento de la firma de las hipotecas. “No se les informó de la existencia de este índice y de los resultados que podría tener en el pago de los préstamos”, aclara Andújar. 

En la misma línea se posiciona la Comisión Europea, ya que entiende que esa omisión de información podría haber hecho que el consumidor tome una decisión distinta a la que habría tomado si contase con esos datos.

¿Qué pueden hacer los clientes afectados?

Es muy posible que muchos clientes afectados por el IRPH todavía no sean conscientes de que su hipoteca puede ser objeto de reclamación. Andújar aconseja a aquellos que tengan contratada una hipoteca a tipo variable que, “si notan que no se produce una reducción mensual en la cuota, a pesar del actual índice del Euríbor, acudan a asesorarse para poder reclamar la nulidad del IRPH y solicitar la devolución de las cantidades que se pagaron de más como consecuencia de su aplicación”.