Créditos online: plataformas para la financiación personal y empresarial

Autor: Coruña Hoy / Fecha: Jue, 07/02/2019 - 10:40 /

Internet y sus soluciones tecnológicas rompieron las barreras burocráticas del universo financiero. Hace pocos años, las entidades bancarias tradicionales eran la única vía posible para la solicitud de préstamos. Hoy en día, las empresas privadas especializadas en este campo han proliferado con productos accesibles e inmediatos.

No sólo las pymes demandan liquidez para garantizar su expansión y productividad. Los individuos también se enfrentan a imprevistos y eventualidades extraordinarias que exigen una inyección rápida de dinero. Los créditos online se crearon para ofrecer una respuesta eficiente y segura, sin las exigencias o complicaciones de los trámites convencionales.

Diferencias entre préstamos tradicionales y online

Son muchas las dudas e inquietudes que pueden surgir sobre este tema. A continuación se esquematizan los factores que han proyectado a la tecnología financiera o “fintech”, como la alternativa más popular en la economía familiar y empresarial.

Cantidad

Los créditos online también pueden ser denominados también como microcréditos, debido a que su cuantía es reducida. La mayoría cubre hasta un máximo de 800 euros, mientras que los préstamos convencionales establecen como un mínimo 500 euros y alcanzan cantidades mucho más elevadas.

Practicidad

Todos los que han presentado una solicitud de ayuda financiera en un banco, saben que se trata de un procedimiento que debe llevarse a cabo en el seno de su domicilio, por lo que implica traslados y una importante inversión de tiempo.También deben cumplimentarse una serie de requisitos para que la petición sea estudiada y considerada viable. Los márgenes de espera de respuesta son dilatados. El proceso es regulado por los canales administrativos y burocráticos de la institución.

Por el contrario, el procedimiento para optar por un microcrédito se lleva a cabo por medio de Internet. Los interesados tienen la facilidad de acceder a la plataforma de créditos rápidos online preferida a través de cualquier dispositivo móvil. Los créditos rápidos online están disponibles las 24 horas del día. Cualquier persona puede adquirir un crédito online ahora, sin retrasos ni obstáculos.

ASNEF

Las agencias bancarias no conceden ayudas a los clientes que figuren en un listado de morosos como el de ASNEF. Los incumplimientos de pago son obstáculos definitivos en los mecanismos crediticios tradicionales. Por el contrario, las entidades online otorgan aportes sin discriminación. Cuentan con sistemas propios para evaluar la solvencia de los usuarios, aunque se encuentren en ASNEF.

Flexibilidad

Los créditos online ofrecen alternativas que se adaptan a las necesidades de cada solicitante. Desde cantidades reducidas para pagar la matrícula escolar, hasta otras más grandes destinadas al crecimiento de una pyme. Existen opciones de préstamos sin nómina, sin papeles y muchas más.

En el caso de las entidades bancarias, los perfiles del beneficiario ideal están definidos por criterios que sólo una minoría puede cumplir.

Documentación

Los préstamos online solicitan información sencilla:

  • DNI.
  • Número de cuenta bancaria.
  • Correo electrónico.

Los créditos bancarios por su parte, exigen como mínimo lo siguiente:

  • Nóminas recientes.
  • IRPF de años anteriores.
  • Documentos de propiedad.

En el caso de no poder presentarlos, las personas o centros jurídicos quedan imposibilitados para efectuar la solicitud.

Sin justificaciones

Uno de los requerimientos obligatorios de las instituciones bancarias, es el de explicar en detalle a qué se destinarán los recursos solicitados. Los créditos online no exigen explicaciones sobre este tema. Los consumidores pueden decidir libremente cómo invertir su dinero.

¿Cómo funcionan los préstamos rápidos?

Estos mecanismos se distinguen por ofrecer una metodología muy sencilla, segmentada en cuatro etapas fundamentales:

  1. Las empresas o personas deben acceder a la plataforma de la entidad seleccionada para este trámite, hay  que rellenar el formulario con sus datos básicos con el propósito de registrarse y crear una cuenta que les de acceso al “Área de Cliente”.
  2. Se selecciona la cantidad, las modalidades de crédito y el tiempo de devolución.
  3. La solicitud es revisada en un breve período de tiempo. Es aprobada y se lleva a cabo la transferencia de los recursos al instante.
  4. El usuario debe hacer efectivo el retorno del dinero, dentro el margen establecido en el paso 2.

¿Existen desventajas?

Los beneficios de los créditos online son indiscutibles y así lo ratifican sus seguidores en todo el mundo. Sin embargo, hay algunos puntos que deben vigilarse para conquistar una experiencia 100% satisfactoria:

  • Ante el incremento de la demanda de esta solución financiera, han proliferado una infinidad de entes privados dedicados a este servicio. No todos son confiables ni ofrecen sistemas de seguridad óptimos. Es imprescindible realizar una investigación profunda sobre los diferentes candidatos, para poder seleccionar una empresa seria, eficiente y responsable.
  • Los créditos rápidos son instrumentos de financiación puntual. No es recomendable emplearlos como un medio sistemático para saldar deudas. Se deben evitar los excesos y sólo acudir a ellos como una decisión estratégica.
  • Los intereses y las comisiones de amortización anticipada o cancelación, pueden ser elevados. Es muy importante prevenir el cómo serán cancelados sin retrasos.