Al comienzo de la temporada de incendios forestales, el regulador de seguros de California apoyó cambios radicales para desalentar la construcción de viviendas en áreas propensas a incendios, incluida la eliminación de nuevas construcciones en esas regiones de lo que a menudo es su única fuente de seguro: el grupo estatal de alto riesgo. Las propuestas, muchas de las cuales requerirían la aprobación de la legislatura estatal, podrían rehacer el mercado de la vivienda en partes de California y son la última señal de cómo el cambio climático está comenzando a causar estragos en partes de la economía estadounidense. El viernes, el comisionado de seguros Ricardo Lara aprobó propuestas que incluyen suspender los fondos estatales para infraestructura en ciertas áreas propensas a incendios, dejar terrenos baldíos sin desarrollar y expandir códigos de construcción más estrictos. “Estas ideas serán un desafío”, dijo Lara al comienzo de una reunión del Grupo de Trabajo de Seguros Climáticos, que creó y que recomendó los cambios. «Realmente estamos entrando en territorio inexplorado». La industria de la construcción reaccionó rápidamente contra las recomendaciones. Dan Dunmoyer, presidente de la Asociación de la Industria de la Construcción de California, dijo que no había necesidad de limitar el desarrollo porque los estándares de construcción ya son lo suficientemente fuertes como para proteger hogares en áreas de alto riesgo. «Si construye según los requisitos mínimos del código, está construyendo una casa a prueba de fuego», dijo Dunmoyer. Agregó que si el estado quiere mantener los seguros disponibles en estas áreas, debe permitir que las aseguradoras aumenten sus tarifas. Las nuevas propuestas marcan el último capítulo en la lucha de California para lidiar con años de incendios forestales récord que comenzaron en 2017. Estos incendios han llevado a reclamos de seguros de propietarios sin igual en número y tamaño, que a su vez han causado enormes pérdidas para las aseguradoras, acabando con décadas. ganancias largas. En respuesta, las aseguradoras han comenzado a mudarse de áreas propensas a incendios, lo que amenaza la capacidad de las personas para comprar y vender viviendas, que depende del acceso a seguros asequibles. Esto se debe a que los bancos suelen exigir un seguro como condición para emitir una hipoteca. El estado ha tomado una serie de medidas cada vez más agresivas, incluida la prohibición temporal de que las empresas abandonen a algunos clientes después de los incendios forestales. Pero estas medidas deberían ser una solución provisional, ya que los funcionarios estatales buscaron cambios más duraderos que permitirían a la industria de seguros continuar operando en áreas de alto riesgo. La experiencia de California podría convertirse en un modelo para el resto de Estados Unidos, que ha sufrido una serie de devastadores incendios forestales, huracanes, inundaciones y otros desastres. Además del costo humano, estos desastres han ejercido cada vez más presión sobre el sector financiero, lo que ha llevado a los principales inversores a advertir sobre una “amenaza sistémica” para la economía. El mes pasado, el presidente Biden dijo a los funcionarios federales que se prepararan para los choques financieros del cambio climático, incluida la interrupción del mercado de seguros. Las propuestas respaldadas por el Sr. Lara ofrecen una ventana a la escala de cambios que pueden ser necesarios para prepararse para estos choques. Las recomendaciones incluyen cambios en la propia industria de seguros, como facilitar que las aseguradoras cobren primas más altas en función de las pérdidas que esperan incurrir en futuros desastres. Actualmente, solo pueden buscar solicitudes de tarifas más altas basadas en pérdidas pasadas. Pero otros cambios propuestos reflejan el creciente consenso entre los expertos de que la aceleración del riesgo climático se está volviendo rápidamente no asegurable, y si los gobiernos quieren que los seguros sigan siendo asequibles, significará encontrar nuevas formas de limitar la exposición de las personas a ese riesgo. En California, como en la mayoría de los demás estados, las autoridades locales tienen un control significativo sobre dónde se construyen las viviendas. Estas autoridades enfrentan poderosos incentivos para permitir la construcción en áreas propensas a incendios: las casas nuevas significan más trabajos y más casas, lo que se traduce en más ingresos fiscales. Pero expandir el desarrollo a áreas propensas a incendios también conlleva costos, como la necesidad de combatir los incendios forestales, evacuar a las personas y reparar los daños más adelante. Una parte importante de estos costos corre a cargo del estado y las aseguradoras, quienes tienen poca influencia sobre la decisión de construir allí en primer lugar. Las recomendaciones piden al estado que presione a las autoridades locales para que sean más selectivas sobre dónde se pueden construir nuevas viviendas, incluso si eso significa recortar el apoyo estatal. El estado debe determinar las áreas donde el riesgo climático «es demasiado alto para que los dólares estatales se utilicen para apoyar nuevos desarrollos e infraestructura», según el grupo de trabajo. Si las autoridades locales aún quieren construir en áreas de alto riesgo, las recomendaciones piden una expansión de los estrictos estándares de construcción. California ya tiene uno de los códigos de construcción más estrictos para áreas expuestas a incendios forestales, pero estos códigos solo se aplican a las áreas más peligrosas. Y si las autoridades locales insisten en construir en lugares expuestos a incendios forestales, las recomendaciones piden evitar que estas casas obtengan un seguro a través del Plan FAIR del estado. Este plan determinado por el estado es la aseguradora de último recurso de California; brinda cobertura a los propietarios que no cuentan con la cobertura tradicional. Sin acceso al Plan FAIR, los propietarios corren el riesgo de no tener ningún seguro. “Cuando se garantiza la disponibilidad de seguros para todos los nuevos desarrollos, las casas se pueden construir en áreas donde ninguna aseguradora privada está dispuesta a contratar un seguro”, dice el informe. La Federación de Seguros Personales de California, que representa a la industria y estuvo representada en el grupo de trabajo, dijo que apoya las recomendaciones. El senador estatal Bill Dodd, un demócrata cuyo distrito incluye Napa, Sonoma y otras áreas duramente afectadas por los recientes incendios forestales, dijo que estaba abierto a muchas de las recomendaciones, incluida la interrupción del acceso al Plan FAIR para nuevas viviendas en áreas de alto riesgo, interrumpiendo el gasto infraestructura y códigos de construcción en expansión. “Tenemos que repensar cómo nos estamos desarrollando” en estos lugares, dijo. Dijo que cree que estas ideas también podrían encontrar el apoyo de otros legisladores en Sacramento. “Muchos de mis colegas están teniendo los mismos problemas con sus electores que no pueden obtener un seguro”, dijo Dodd. «Están abiertos a escuchar». En una entrevista, Lara dijo que el estado estaba perjudicando a los propietarios al permitir que la construcción continuara en estos lugares. “Tener una casa que pierde valor porque no se puede asegurar no es realmente asequible; es una promesa falsa que le estamos haciendo a los futuros propietarios”, dijo Lara. “Necesitamos tener una conversación honesta antes de abordar más de estas áreas sensibles: ¿Realmente reconocemos el riesgo? ¿O estas comunidades solo agravarán los problemas en los que ya vivimos? « ¡Haz clic para puntuar esta entrada! (Votos: 0 Promedio: 0) Navegación de entradas Biden tiene como objetivo dejar de perforar en el Ártico. Una ley de la era Trump podría frustrar sus planes. Los parques eólicos marinos muestran lo que enfrenta el plan climático de Biden
